Как вернуть долг
Когда мы даем в долг деньги, очень редко думаем о том, что его могут и не вернуть. Но когда в обусловленное время долг не возвращается по тем или иным причинам, перед нами возникает вопрос как вернуть долг с должника?
Такой же вопрос возникает и у руководителей компаний, которые работают с партнерам по принципу полной или частичной оплаты c отсрочкой платежа за поставленный товар или предоставленные услуги. Зачастую само предприятие является всего лишь звеном в цепочке договоров и обязательств – дилером, дистрибьютором, оптовым поставщиком, — соответственно у предприятия также могут возникать долговые обязательства перед своими поставщиками.
Хорошим выходом из ситуации может быть полная предоплата, но рынок диктует свои условия, и такие варианты сотрудничества часто не выдерживают конкуренции.
Рассмотрим разные варианты выхода из сложившейся ситуации и взыскания задолженности:
1) Ждать, пока у должника появятся средства на погашение долга (закончится кризис, появятся заказы/покупатели его товаров, начнет работать бизнес и т.д.)
Большинство кредиторов на начальном этапе так и делают. Но должники очень долго могут обещать возвраты и при этом не выполнять обещания, пользоваться доверием и терпением партнера очень долго, а зачастую — и злоупотреблять им.
По статистке LECCIS на начальной стадии возникновения долга (в среднем до 3-х месяцев) 93 % кредиторов занимают пассивную позицию и терпеливо ждут возврата денег. Это происходит по самым разным причинам: дружеские отношения с должником, боязнь потерять делового партнера или клиента, боязнь испортить репутацию и много других факторов.
В то же время дебиторская задолженность, срок которой не превышает 3 месяца, взыскивается в 70% случаев благодаря правильной оценке ситуации и подобранной стратегии. Однако большинство кредиторов зря теряет время, и только не получив денег в течение 12-18 месяцев, кредитор начинает искать другие пути возврата задолженности.
2) Если по прошествии времени должник продолжает обещать и не платить либо вообще отказывается от долга, кредиторы начинают предпринимать более активные действия – как правило, обращаются к юристам.
В связи со стремительным ростом объемов долгов, многие юридические компании начали предлагать наряду с основными услугами и услуги по взысканию долгов. Что в этом случае получает кредитор?
Большинство юридических, адвокатских компаний и частных юристов предлагают кредитору одностороннее урегулирование вопроса по возникшей задолженности вне зависимости от специфики – взыскание долга в судебном порядке.
Вся проблемы данного подхода заключается в том, что получение решения суда приводит к взысканию долга по решению суда только в 28% случаев. При этом кредитор оплачивает услуги юристов, судебные издержки. Также он вынужден ждать пока состоится суд и исполнение его решения. Большинство случаев такого ожидания завершается возвратом исполнительного документа без исполнения по причине невозможности нахождения имущества и денежных средства должника.
3) Когда уже пройден судебный процесс и кредитор понимает, что своих денег он может не получить вообще, так как отношения с должником уже окончательно испорчены, а принудительное взыскание бесполезно, он начинает искать другие пути возврата дебиторской задолженности.
Зачастую многие кредиторы задумываются о помощи «товарищей из 90-х», которые за предоплату и большой процент предлагают «решить проблему». Если речь идет о больших суммах, некоторые кредиторы соглашаются на такой вариант, считая его самым эффективным. Как правило, они даже не задумываются о последствиях такого «сотрудничества». Риски этого решения очевидны: такой путь может не только безнадежно испортить бизнес репутацию кредитора, но и повлечь более неприятные последствия в виде аналогичного противодействия со стороны должника и возможной ответственности перед законом.
4) Большинство бизнесменов все-таки предпочитают не рисковать своей репутацией и искать законные перспективы возврата задолженности.
С начала 2010-х годов на рынках появилась новая услуга – покупка долгов путём переуступки права требования. Однако в сфере долгов юридических лиц, данная услуга не приобрела широкого распространения: факторинговые компании, занимающиеся данным бизнесом, выкупают только большие портфели долгов физических лиц (перед банками, финансовыми организациями) и на условии дисконта в 90-95%. Классический факторинг работает только с непросроченными обязательствами, соответственно, неприменим для просроченных долгов.
Выкупом коммерческих долгов не занимается ни одна компания в связи с большими рисками, а единичные долги по распискам, договорам займа факторинговым компаниям просто не интересны.
Оказавшись лицом к лицу с проблемным долгом тяжело сориентироваться и выбрать правильную стратегию урегулирования вопроса — как вернуть долг. Необходимо тщательно собирать и анализировать информацию, взвесить все за и против, профессионально оценить ситуацию и выработать правильную стратегию взыскания задолженности.
Разобраться в этом кредитору и взять проблемы на себя может высококвалифицированный коллектор, специализирующийся на возврате долгов юридических лиц. Задачей таких специалистов и компаний является не только возврат долга, но и защита интересов клиента, сохранение его репутации в отношениях с должником, а иногда даже сохранение партнерских отношений. Профессиональный коллектор сможет собрать и оценить информацию по каждой отдельно взятой ситуации и правильно построить процедуру возврата долга, избавив кредитора от неприятной необходимости взыскивать долги с бывших клиентов.
Также немаловажным аргументом в пользу сотрудничества с коллекторскими компаниями является тот факт, что солидные коллекторские компании работают без предоплаты, то есть, кредитор платит только за результат.
По статистике LECCIS, каждый третий долг успешно возвращается в результате своевременного применения эффективной схемы работы с должником. Эта схема разрабатывается в каждом отдельном случае индивидуально, с учётом всех особенностей и нюансов конкретного долга.
Конечно, каждый сам решает, какой путь решения проблемы выбрать и как вернуть долг, но прежде чем сделать выбор, необходимо оценить все плюсы и минусы разных вариантов.